Inwestowanie w nieruchomości to jeden z najpopularniejszych i najpewniejszych sposobów na pomnażanie kapitału. W przeciwieństwie do akcji czy kryptowalut nieruchomości charakteryzują się stosunkowo wysoką odpornością na inflację. Zapotrzebowanie na wynajem mieszkań i przestrzeni użytkowych stale rośnie, zwłaszcza w miastach studenckich. Nie musisz być milionerem, żeby zacząć inwestować w nieruchomości – wystarczy pomysł na siebie i wykorzystanie najlepszego sposobu finansowania, który pomoże Ci wejść na rynek. W tym wpisie wyjaśniamy, jak zacząć inwestować w nieruchomości nawet z ograniczonym kapitałem. Zapraszamy do lektury!
Typy inwestycji w nieruchomościach – co wybrać na start?
Zwrot z inwestycji w nieruchomościach nie jest stały – zmienia się w zależności od zapotrzebowania na lokale na konkretnym rynku. Dywersyfikacja źródeł dochodu na kilka kategorii jest bardzo dobrą strategią dla początkujących inwestorów, którzy chcą zapoznać się z branżą. Polecamy przeanalizować swoją zdolność finansową, możliwy poziom zaangażowania oraz realistyczne oczekiwania wobec przychodów. Przedstawiamy najpopularniejsze opcje nieruchomości inwestycyjnych.
Mieszkania na wynajem – to często wybierane rozwiązane, szczególnie przez osoby, które dopiero zaczynają swoją przygodę z inwestowaniem. Jest to jedna z najbardziej elastycznych opcji ze względu na okres najmu oraz rodzaj mieszkania.
Wynajem krótkoterminowy – jest przeznaczony głównie dla turystów albo osób podróżujących służbowo. Często wykorzystuje się do niego takie platformy jak AirBNB lub Booking. Charakteryzuje się wyższymi stawkami niż wynajem długoterminowy, ale jest również bardziej ryzykowny i wymaga większego zaangażowania właściciela.
Wynajem długoterminowy – to stabilna forma zobowiązania, często zabezpieczona kaucją, która przydaje się w razie potrzeby napraw albo niewywiązania się z postanowień umownych. To stabilny dochód na minimum kilka miesięcy albo nawet lat. Cechuje się jednak niższymi stawkami w porównaniu z najmem krótkoterminowym.
Typy mieszkań
Kawalerki – są małymi mieszkaniami, często jednopokojowymi z aneksem kuchennym. To idealna opcja dla singli, studentów albo par, najczęściej wybierana w miastach, gdzie młodzi przeważają na rynku wynajmu.
Mieszkania z +2 pokojami – najczęściej wynajmowane przez rodziny, grupy znajomych albo przez osoby szukające większego komfortu.
Mieszkania pod wynajem pokoi – idealna opcja do miast studenckich. Każdy pokój ma własnego najemcę, a kuchnia i łazienka są współdzielone. Właściciel może uzyskać wyższy dochód niż przy wynajmie całego mieszkania jednej osobie, ale jednocześnie musi angażować się w zarządzanie, np. w rozwiązywanie konfliktów między lokatorami.
Pozostałe opcje inwestycyjne
Nieruchomości komercyjne – takie jak biura, magazyny czy lokale handlowe mogą przynosić większe dochody niż mieszkania na wynajem, a do tego kaucja często wynosi równowartość kilkumiesięcznego czynszu. Umowy najczęściej podpisuje się na dłuższy okres, nawet do 10 lat, co gwarantuje stabilny dochód dla wynajmującego.
Flipowanie mieszkań – polega na zakupie nieruchomości po okazyjnej cenie, wyremontowaniu jej i jednoczesnym podniesieniu wartości, aby szybko odsprzedać ją z zyskiem. To sposób na wygenerowanie krótkoterminowego zysku, ale wymaga rozeznania w lokalnym rynku, wiedzy oraz umiejętności oceny kosztów.
Zakup działek inwestycyjnych – to grunty kupowane w celu budowy nieruchomości lub dalszej odsprzedaży z zyskiem. Nie polecamy ich początkującym inwestorom ze względu na wysoką kwotę nakładów początkowych oraz z uwagi na formalności związane z planowaniem budowy. Działki są idealną opcją dla osób doświadczonych, które nie boją się odłożyć zysków w czasie.
Jak przygotować się do pierwszej inwestycji w nieruchomości?
Określenie celu inwestycji
Zanim podejmiesz decyzję o nowej inwestycji, warto zastanowić się, jaki jest Twój główny cel. Czy chcesz czerpać regularne dochody z najmu? A może interesuje Cię szybki zwrot z inwestycji poprzez flipowanie? Każdy plan wymaga innego podejścia oraz strategii, a także nakładu finansowego.
Analiza rynku i lokalizacji
Lokalizacja to jeden z najważniejszych czynników decydujących o powodzeniu inwestycji. Warto przeglądać lokalne oferty nieruchomości na wynajem i sprzedaż, żeby rozeznawać się w trendach panujących na rynku. Innym ważnym aspektem jest rozwój infrastruktury i plany zagospodarowania przestrzeni danej okolicy – na przykład w rejonie, gdzie planowane jest wybudowanie fabryki, wkrótce pojawi się zapotrzebowanie na nowe mieszkania dla młodych ludzi i rodzin, którzy zaczną tam pracować.
Kalkulacja kosztów i potencjalnych zysków
Nie każda inwestycja w nieruchomości, zwłaszcza pod wynajem, okaże się rentowna. Niektóre mieszkania przyniosą zyski od razu, inne w dalszej przyszłości. Niezbędne jest dokładne wyliczenie kosztów zakupu, remontu, opłat administracyjnych oraz potencjalnych dochodów z wynajmu. Do tego warto skorzystać z kalkulatorów inwestycyjnych albo poradzić się ekspertów.
Finansowanie i inwestycja – skąd wziąć pieniądze na zakup nieruchomości?
Zakup za gotówkę vs. kredyt hipoteczny
Zakup inwestycji za gotówkę wymaga bardzo dużego kapitału, ale pozwala uniknąć długoterminowych zobowiązań, które są ryzykowne zwłaszcza w sytuacji, gdy Twój dochód będzie odsunięty w czasie przez remont czy szukanie najemcy. Jeżeli zdecydujesz się na kredyt, będziesz mógł wejść na rynek z mniejszym wkładem własnym, ale zostaniesz objęty ryzykiem niewypłacalności. Dlatego warto postawić na kilka opcji finansowania i zapewnić sobie bezpieczną poduszkę finansową.
Alternatywne źródła finansowania
Dzięki zastosowaniu kilku źródeł finansowania zwiększysz swoje szanse na płynność kapitału nawet w krótkim czasie, a do tego będziesz mógł inwestować na większą skalę z mniejszym ryzykiem niepowodzenia.
Finansowanie przez inwestorów – pożyczając środki od inwestorów, zyskasz bardziej elastyczne warunki, jednak musisz liczyć się z tym, że prywatni inwestorzy będą oczekiwać znacznie wyższego zwrotu, niż wynosi standardowe oprocentowanie kredytu bankowego. Inną opcją jest również pożyczka u rodziny lub znajomych, którzy mogą zainwestować w Twój pomysł bez żadnego oprocentowania, ale w mniejszych kwotach.
Crowdfunding nieruchomościowy – to mało popularne zjawisko polega na zbieraniu środków od wielu małych inwestorów, którzy po zakończeniu inwestycji dostają zyski proporcjonalne do udzielonego kapitału. Realizuje się go przez platformy crowdfundingowe lub grupy inwestycyjne. Jest bezpieczną opcją i tworzy możliwości do wpłacania nawet małych kwot.
Leasing nieruchomości – w tej opcji inwestor korzysta z nieruchomości w celach zarobkowych, ale jej właścicielem jest firma leasingowa. Bardzo często po zakończeniu takiej umowy można wykupić nieruchomość na własność, a do tego na lepszych warunkach.
Krok po kroku – jak kupić swoją pierwszą nieruchomość inwestycyjną?
Określ swój budżet i zdolność kredytową – realnie oceń swoje możliwości finansowe.
Wybierz strategię inwestycji, którą będziesz się kierować – wynajem, flipowanie, nieruchomości komercyjne.
Przeanalizuj rynek i lokalizację – porównaj ceny, zapotrzebowanie na wynajem konkretnych lokali.
Sprawdź stan prawny nieruchomości – dokumentację, hipoteki i plany zagospodarowania. Wybieraj tylko oferty z pełnymi księgami oraz bez zadłużeń.
Zakup i formalności – negocjuj cenę, podpisz akt notarialny.
Przygotuj nieruchomość – wyremontuj ją, umebluj i opracuj strategię wynajmu.
Zarządzaj nieruchomością – obsługuj najem, optymalizuj koszty i planuj długofalowo. Może to czas na nowy projekt inwestycji?
Sposobów, jak inwestować w mieszkania, a także inne nieruchomości, jest wiele, jednak wszystkie z nich to procesy wymagające dużych pokładów cierpliwości, wiedzy oraz dobrze przemyślanej strategii. Dzięki dokładnej analizie rynku, zarówno z przeszłości, jak i obecnego, poszerzysz swoją wiedzę o trendy w regionie, ponadto będziesz wiedział, w jaki lokal najbardziej opłaca się zainwestować. Wybieraj lokalizacje, które będą sprzyjały powodzeniu Twojego przedsięwzięcia – mieszkania blisko uczelni i miejsc pracy, działki inwestycyjne w miejscach z szansami na rozwój. Żeby odnieść sukces, poszerzaj swoją wiedzę w dziale finansów oraz budownictwa, śledź raporty rynkowe bądź uczestnicz w szkoleniach, a już niedługo Twoje inwestycje zapewnią Ci satysfakcjonujące zyski!
